反洗錢監(jiān)管趨勢加碼 第三方支付頻收大額罰單

嚴監(jiān)管持續(xù)，第三方支付機構戴“緊箍”。5月21日，據北京商報記者不完全統(tǒng)計，今年以來第三方支付行業(yè)已收到25張監(jiān)管罰單，罰沒金額合計超2.38億元，其中不乏上億級罰單，也再現多家機構被多次處罰。記者對比上年同期數據發(fā)現，今年支付機構被罰金額超上年的5倍，單次被罰金額大幅增加，反洗錢監(jiān)管趨勢加碼。

據央行成都分行網站5月20日公布的行政處罰信息公示表，第三方支付機構成都摩寶網絡科技有限公司(以下簡稱“成都摩寶”)因違反《銀行卡收單業(yè)務管理辦法》《非銀行支付機構網絡支付業(yè)務管理辦法》《非金融機構支付服務管理辦法》相關規(guī)定，央行成都分行對其給予警告并處7萬元罰款。5月15日，支付公司敏付科技有限公司(以下簡稱“敏付科技”)也因九項違規(guī)被南寧中心支行警告，并沒收違法所得19488.71元，罰款137萬元。

針對此次處罰事件及后期整改事項，北京商報記者對成都摩寶、敏付科技兩家公司進行采訪，截至發(fā)稿前成都摩寶未給出進一步回應，敏付科技則表示，不方便接受采訪。

上述案例只是支付行業(yè)被罰的一個縮影。據北京商報記者不完全統(tǒng)計，截至目前，第三方支付行業(yè)今年內已收到至少25張監(jiān)管罰單，涉及20家支付機構，被罰沒金額合計超2.38億元。25張罰單中，包括百萬級罰單9張，千萬級罰單4張，其中，4月29日被罰的商銀信公司，因涉16項違規(guī)行為一次性被罰1.16億元，刷新支付罰單最高紀錄。

去年上半年，支付機構共收到52張罰單，涉50家機構被罰，累計罰沒金額共計4527.71萬元。從罰單數量來看，去年同期罰單數量是今年的兩倍，但在處罰金額上，不足今年的1/5。而罰單發(fā)生變化的原因之一，主要源于今年的反洗錢監(jiān)管加碼。

2019年上半年，支付機構被罰原因主要包括違反銀行卡收單管理規(guī)定、違反支付結算管理規(guī)定，以及違反非金融支付服務管理等，在處罰金額上，大多機構單次被罰在50萬元以下，百萬級以上罰單僅6張，未出現千萬級巨額罰單。而今年上半年，20家被罰機構中，有17家支付機構因涉反洗錢違規(guī)被罰，處罰金額達2.36億元。

今年反洗錢監(jiān)管罰單頻出，一方面體現了強監(jiān)管加碼，另一方面也側面反映了機構違規(guī)情形在加重。“正如此前的政策信號與預期，當前監(jiān)管在加大支付機構的檢查監(jiān)管力度。”德勤中國反洗錢中心合伙人余培向北京商報記者指出，近年來，非銀行支付機構急劇膨脹的同時，在備付金、結算、“二清”等方面出現違規(guī)，行業(yè)亂象頻現。對此，央行不僅收緊了牌照發(fā)放，嚴控市場準入，同時也在加強清理和整頓存量機構的各種違規(guī)行為，將日常行為納入監(jiān)管之中。

另據一位業(yè)內人士透露，近年來，隨著斷直連完成、備付金100%繳存，多家中小支付機構利潤空間進一步被收窄。在行業(yè)強監(jiān)管大背景下，支付市場寡頭效應逐漸凸顯，小型支付機構生存空間進一步被壓縮。為了牟取暴利，部分小型支付機構不惜鋌而走險，甚至參與到犯罪活動的業(yè)務鏈條中。

“監(jiān)管下發(fā)巨額罰單這樣的雷霆手段，也是為了警示犯罪分子和從業(yè)機構，保障人民群眾的安全與利益。”在余培看來，當前，反洗錢是發(fā)現、打擊、預防犯罪的重要抓手，同時，反洗錢已成為國家戰(zhàn)略，在FATF(反洗錢金融行動特別工作組)互評估的大背景下，中國監(jiān)管部門進一步加大反洗錢監(jiān)管力度的趨勢呼之欲出，建議從業(yè)機構重點關注。(記者 孟凡霞 劉四紅)